【2026年最新版】国民健康保険の海外療養費を徹底解説｜申請方法・必要書類・海外旅行保険との使い分け

都市・国	盲腸手術＋1日入院の費用目安
ニューヨーク（米国）	約250万～400万円
ロサンゼルス（米国）	約200万～300万円
ホノルル（米国）	約150万～200万円
ロンドン（英国）	約100万～150万円
パリ（フランス）	約80万～120万円
バンコク（タイ・私立病院）	約60万～100万円
シンガポール	約100万～150万円
ソウル（韓国）	約30万～50万円

※医療機関・入院日数・治療内容により大きく変動。

アメリカは別格。「盲腸で家が建つ」と昔から言われていますが、本当にそれくらいかかります。日本だと盲腸の手術＋入院で30万円くらい（保険で3割負担なら10万円弱）なので、感覚が完全に違います。

2. 海外療養費とは｜帰国後に7割相当が戻ってくる

海外療養費は、海外で治療を受けた費用について、帰国後に国保へ申請すれば、自己負担分（7割相当）が払い戻される制度です。日本の健康保険を海外でも使える、というイメージ。

ただし、ここがポイント。「現地で実際に支払った額」がそのまま7割戻るわけではありません。日本国内で同じ治療を受けた場合の標準点数（厚生労働大臣が定める基準）で計算した額をベースに、その7割が支給されます。

計算例：ニューヨークで盲腸手術して300万円かかったケース

現地での実費：約300万円
日本国内で同じ手術を受けた場合の費用：約30万円
その7割：約21万円
支給される海外療養費：21万円
結果的な自己負担：300万円 − 21万円 = 約279万円

……つまり、海外療養費は「気持ち程度の補填」になるケースが多い、ということ。これだけで安心できる制度ではない、と思っておいたほうがいいです。

3. 海外療養費の対象になるもの・ならないもの

対象になる	対象にならない
急病・ケガによる現地での治療	美容整形・歯列矯正・インプラント
盲腸・骨折・心筋梗塞などの一般診療	日本で保険適用外の治療目的の渡航
出産（正常分娩は出産育児一時金）	臓器移植・先進医療目的の渡航
処方薬	自由診療・観光目的の検診
急患での入院	差額ベッド代・食事代の現地相当

ざっくり言えば、「日本で保険診療になるものが、海外でも対象になる」と覚えておけばOK。

4. 申請に必要な書類｜帰国前から準備しておくのが鍵

海外療養費の申請でいちばん面倒なのが書類集め。これは現地で揃えておかないと、後から取り直すのは至難の業です。

必要書類リスト

✅ 海外療養費支給申請書（帰国後に市区町村窓口で入手）
✅ 診療内容明細書（Form A）：医師に記入してもらう。傷病名・診療内容・点数換算など
✅ 領収明細書（Form B）：医療機関発行の費用内訳書
✅ 領収書原本
✅ 上記書類の日本語翻訳文（翻訳者の住所・氏名・押印必須）
✅ パスポート（出入国スタンプで渡航期間を証明）
✅ 国民健康保険の保険証
✅ 振込先口座情報
✅ 同意書（医療機関への照会同意書）

FormA・FormB様式は厚生労働省や市区町村のサイトからダウンロードできます。渡航前にプリントして持っていくのがおすすめ。現地の病院で「これに記入してください」と渡せばスムーズです。事後に依頼すると拒否されることもあるので注意。

翻訳問題

意外と盲点なのが翻訳。診療内容明細書・領収書の翻訳文が必要なんですが、これ、自分で訳してもOKです（家族でも可）。ただし翻訳者の住所・氏名・押印が必須。プロに依頼すると数千円～数万円かかります。簡単な英語なら自分で訳しても問題ありません。

5. 申請の流れと時効

帰国後、市区町村の国保窓口に行く
申請書を入手（HPダウンロード可の自治体も）
必要書類を揃えて窓口提出または郵送
市区町村が日本基準で点数計算（数か月かかることも）
支給決定後、指定口座に振込

申請の時効は診療を受けた日の翌日から2年。長期滞在中などで申請が遅れる場合は2年以内に。

6. 海外旅行傷害保険との比較｜どっちが頼りになる？

海外療養費だけでは全然足りないことがわかったと思います。じゃあどうするか――海外旅行傷害保険（海外旅行保険）を併用するのが鉄板です。

項目	海外療養費（国保）	海外旅行傷害保険
支給額	日本基準の7割（実費の数%～10%程度になることも）	実費補填（保険金額の範囲内）
キャッシュレス	×（現地で全額立替）	○（提携病院ならその場で精算）
救援者費用	×	○（家族の渡航費用も）
携行品損害	×	○
保険料	国保料に含まれる	1週間で1,500～4,000円程度
申請の手間	大（書類多数・時効2年）	小（保険会社が対応）

結論：「メイン＝海外旅行保険」「サブ＝海外療養費」が現実的な使い方。海外旅行保険には必ず加入し、それでカバーされない部分や、保険金額を超えた分を海外療養費で穴埋めするイメージです。

クレカ付帯の海外旅行保険にも注意

「クレカに自動付帯してるから大丈夫」と思っている人もいますが、最近のクレジットカードは「利用付帯」（旅行代金をそのカードで決済しないと適用されない）が増えています。出発前にカード会社に確認を。補償額も意外と少なく、医療費補償が200～300万円程度のものも多いので、長期滞在やアメリカ渡航では別途加入が安心です。